本文是殷娜的第226篇原创。

知乎有这样一个帖子:

中国保险业这几年蓬勃发展，但是具体的保险公司排名谁知道？买保险

其实我最想知道的是，所谓的十大险到底有什么优势？

保险行业竞争越来越充分，各保险公司将在激烈的竞争中创造差异化优势。所以“十大”的评判维度会越来越多。从不同的维度来看，一家之言应该作为讨论的素材。

一、中国十大保险公司排名

1.财富500强中的11家中国保险公司

要说对公司的综合评价，《财富》世界500强的排名比较权威。2021年《财富》世界500强有11家中国保险机构入选。其中中再就是再保险，主要和保险公司打交道，我们老百姓接触不到。

它们是中国平安、中国人寿、PICC、中国太保、友邦保险、泰康保险、中国太平、国泰金控、富邦金控、新华人寿和中国再保险集团。

除了这些在财富500强中列为中国保险公司的保险公司之外，在中国的一些保险公司是外国财富500强保险公司在中国的合资公司——例如，或财富500强公司在中国其他行业的子公司，如下所示:

世界500强名单中的这些保险公司都是最伟大的公司。他们从事世界上大多数的保险业务，为世界各地的许多公司和个人提供财产和人身保护。

2.十大顶级秤

很多时候，我们所谓的“前十”其实是根据保费规模来划分的。有人说中国人寿在寿险领域占优势，但实际上并没有那么占优势。老二和老三差距不大，老二和老三加起来比老大还多。

北京保险学院副院长王教授在我写的《保险就应该这样买》的推荐序言中是这样说的:“保险市场从寡头垄断变成了垄断竞争”。

这是好事。市场竞争越激烈，我们老百姓得到的实惠就越多——安全性越好，性价比越好，服务越好。

3.十大偿付能力

偿付能力是衡量保险公司“支付能力”的指标。偿付能力充足率=实际资本/最低资本。根据监管要求，该值不能低于100%。保险公司应每季度向监管机构报告其偿付能力。

保险公司可分为人身保险公司和财产保险公司。我们的人办理保险，主要是人身保险，尤其是人寿保险公司。2020年偿付能力充足率排名前10的寿险公司如下图，其中没有中国人寿、中国平安、泰康这样的大公司。

其实看偿付能力排名前十的保险公司没有太大意义，因为偿付能力充足率并不是越高越好，大部分保险公司为了在监管风险评级考核中拿高分，同时保证资金使用到位，都会把这个数值保持在120%-200%。

我国保险业目前实行的偿二代监管体系中的最低资本要求已经非常审慎，120%以上的保险公司偿付能力非常稳健。我们买保险，可以选择偿付能力充足率达标的公司。

4.十大商业历史

中国历史最悠久的保险公司是中国太平，其前身是太平水火保险，成立于1929年。

建国后成立的第一家保险公司是中国人民保险公司，成立于1949年10月20日。1999年，中国人民保险公司拆分为PICC、中国人寿保险公司和中华保险公司。

最早的民营保险公司是中国平安。随着改革开放，从深圳发展起来，在全国范围内形成了规模较大的民营保险集团。

最早进入中国的外资公司是友邦保险，1992年进入中国，声称要“回归”上海(友邦保险的前身白石保险在上海创立，抗战时期迁回美国)。同时，友邦保险将代理人制度引入中国，开启了中国保险营销的新时代。

中国保险业发展历史较短，发达国家老牌保险公司一般都经营了二三百年。这些公司经历了多次理赔高峰，积累了更多的经验，在很多方面都是国内保险公司的学习对象。

其中，国际上一些老牌保险公司在中国加入WTO、放开保险业之际进入中国，与国内大型企业集团合资设立保险公司，将其先进的保险服务模式和理念带到中国。例如:

毛主席说“老百姓最实惠”。站在消费者的角度，只有保险公司的排名或名气能给我们带来收益，他们才愿意为此买单，否则就成了韭菜？

第二，各保险公司服务的优势

1.操作网络

中国人寿和平安保险公司的分支机构和网点是全国最大的。他们是中国最熟悉的保险公司，为全国保险市场的发展做出了最大的贡献。如果没有那么多网点遍布全国，很多三四线甚至农村的老百姓可能都享受不到保险服务。

和银行网点一样，随着互联网的普及，拥有更多物理网点的优势被削弱了。网上保险销售、网上理赔等服务方式，让人们有了更多的选择。

2.增值服务

目前大部分保险公司都提供重疾绿色通道服务，帮助被保险人安排专科号、医院床位、专科手术。其中，友邦人寿的路童服务是2020年才推出的，但是写进重疾险合同里，还是很靠谱的。

中英人寿的绿联服务不仅可以用于重疾，还可以用于日常小病。长期保险保费过万，每天有三次帮助挂专家号的服务，每年有一次上门服务，是为其他公司每年交几十万保费的客户提供的VIP服务。

同方环球人寿、工银安盛人寿都有“重疾先行赔付”的服务。对于保额50万以下的客户，重疾赔偿在出院前支付给客户。在其他公司，只有出院并有病历后才能理赔。

保险公司大部分都是免费的，但是平安的年费是199元，不太合适。

3.承销服务

第一，预承保服务。

很多人担心，如果被保险公司拒保或延期，会留下记录，对以后投保有负面影响。一些保险公司提供预承保服务。投保前他们把体检和病历送到保险公司，核保老师给出核保结论供参考，然后对结论满意后再投保。

比如中英人寿，中意人寿，同方环球，连人寿...这些公司有预承保服务。

明亚保险经纪人开发的“预核保”系统对接了15家保险公司。类似于竞价制，可以同时向几家保险公司申请预承保。

第二，核保复议服务。

有些客户有结节、肥胖等问题，导致他们在投保重疾险时被排除在外，增加费用。如果以后体重恢复正常，增加的费用可以取消吗？抱歉，大部分公司不能。但是也有几家公司可以。

比如中意人寿、同方环球人寿、瑞泰人寿等。，如果减肥成功，体重正常，可以再次申请核保，取消加价。

例如，中意人寿保险公司的案例:

2020年5月，客户取出50万投保的重疾险，除了甲状腺癌和肺癌，还有微小的肺结节和甲状腺结节。

2021年8月24日客户最新体检报告无肺结节，体检报告提交复议成功。经公司审核，将肺部恶性肿瘤(包括原位癌)纳入保障范围。

4.老年人社区服务

人口老龄化形势越来越热，越来越严峻，养老社区的保险公司也越来越多。从泰康人寿到现在，几十家保险公司各有优势。

泰康人寿的泰康之家、中国人寿的国寿嘉园、太平人寿的吴彤家族、新华人寿的新华家园、恒大人寿的恒大健康谷、复星保德信的星堡、光大永明养老、阳光人寿的益康之家、人人保险等都已开业。

对接社区的保险产品越来越多。从过去需要在“对接社区养老”和“高性价比”之间取舍，到现在可以兼顾。

三。每个公司产品的优势

其实我们买保险，首先要做的不是保险公司，而是保险合同。再大的保险公司也不是慈善机构，不会因为是客户就什么都管。只有合同上白纸黑字写的东西才是我们有保障的权利。

1.重大疾病保险

从保障实力来看，中意人寿、中英人寿、工银安盛人寿的重疾险产品排名第一。重疾不分组多次赔付，没有“同一疾病导致的两次重疾只能赔付一次”的限制。

在医疗技术飞速进步的背景下，很多重疾都可以治愈或带病长期生存，不分多次赔付的重疾险保障更强。

而中国人寿、中国人寿平安寿险公司、太平洋人寿、泰康人寿、友邦人寿的重疾险，大多是只赔付一次重疾的产品，或者是团体多次赔付的产品，缺乏对第二次重疾的保障，或者赔付条件相对严格。

从保费的性价比来看，民营保险公司如信泰人寿、昆仑健康、百年人寿、复星联合、郭芙人寿等，主要做线上渠道的，可能不是最好的，但是保费低。通过筛选身体条件较好的人，降低服务成本，可以降低保费。

如果对服务有需求，同时又希望保障责任和性价比都能兼顾，那么中意人寿、中英人寿、工银安盛人寿、同方环球人寿等合资品牌更有优势。

中国人寿、中国人寿旗下平安人寿、太平洋人寿、友邦人寿等的重疾险保费。一般都比较高，比较适合对保费不敏感，但对品牌知名度极其敏感的人群。

2.年金保险

我们先来看养老保险。作为晚年现金流的保障，要特别注意养老金的确定性。泰康人寿和友邦人寿都是以分红型产品为主，所以在选择时不要过度分红。

同样的保费投入，退休后领取的养老金越多，养老保险的保障就越强。在一线的有光大、中荷人寿、横琴人寿、复星保德信等。

再看教育基金保险。作为孩子受教育权的保障，教育基金的利息确定性要求也很高。

平安、国寿目前的年金保险都是5年期的快返型产品，需要依靠额外的万能账户来满足子女的高等教育费用。而万能账户的结算利率受市场利率下行的影响，选择时应以保障结算利率为主。

同样的保费投入，孩子上大学时能获得的教育基金越多，教育基金保险的保障就越强。走在前列的是恒安标准、梅辛相互和天安人寿的教育基金产品。信泰人寿、横琴人寿、艾欣人寿的延长期也有优势，更灵活。

3.医疗保险

我们先来看一般医保(百万医保)。大部分是短期保险，保障一年。监管不允许“保续保”。所以购买的时候要选择保费盘子大，客户多的保险公司。板越大，产品稳定性越好。中国人寿、平安保险、泰康保险都值得选择。

特别是平安E人寿百万医疗险，有6年和20年保障续保版。如果身体条件允许，买这个比较踏实。

看高端医疗保险，保险公司的服务能力是关键因素。只有在中国，保柏、MSH、安盛、招商信诺、友邦、平安的医疗网络和服务响应水平都很好。如果要链接全球医疗资源，那么在全球运营的保柏、MSH、安盛、CIGNA会有更好的协调能力。

从产品性价比来看，复星联合的高端医疗保险保费较低，但服务水平不如上述公司。

你看，不同的险种，有优势的公司不一样，没有一家公司是全能选手。所以，要想对家庭保障做一个全面的规划，只找一家保险公司是不够的。

-结尾-