全面发力绘就首都新农村美丽画卷

刘玉

作为最贴近农村、农业和农民的金融服务提供者，北京农商银行对乡镇、村的集体经济发展发挥着至关重要的作用。

党的十九大报告中指出，将解决好“三农”问题作为全党工作重中之重，“农业、农村、农民”是关系国计民生的根本所在，提出坚持农业农村优先发展，实施乡村振兴战略。

在此背景下，作为首都支农主力军，北京农商银行认真贯彻十九大关于实施“乡村振兴战略”的指导精神，将普惠金融和“三农”战略有机结合，在新农村建设、现代农业发展、农民增收致富等方面不断加大信贷投放力度。

《金融理财》记者了解到，在2018年，为加大对普惠金融领域的支持力度，北京农商银行仅仅在投放广义涉农贷款方面就达286.73亿元，全行普惠涉农贷款增速达24.09%，轻松达到普惠型涉农贷款增速不低于银行贷款增速的监管要求。

利用先天优势 打造普惠金融服务引擎

作为最贴近农村、农业和农民的金融服务提供者，北京农商银行对乡镇、村的集体经济发展发挥着至关重要的作用。

利用“因农而生”的先天优势，北京农商银行充分发挥三农金融服务行业领先优势以及地缘、人缘和网络优势，持续加大涉农领域信贷投放力度，积极推动三农特色产品和服务模式创新落地，围绕“乡村振兴战略”的总体要求，发挥地方金融主力军作用，在信贷政策、精准扶贫、便利支付、网点转型、金融知识普及等方面发力，努力把更多的金融资源集中配置到“三农”领域，着力打造乡村振兴发展的“普惠金融引擎”。

2018年，北京农商银行将原有三农金融业务部调整为普惠金融部，强化全行普惠金融统筹管理和普惠涉农业务管理职能。在新部门的组织推动下，北京农商银行在为现代农业发展、深化土地改革、城乡一体化、京津冀协同发展、非首都功能疏解等关键环节提供融资支持的基础上，加大对就业创业群体、农户等普惠金融重点服务对象的资金支持力度。

就形成了普卡、金卡、白金卡等全系列产品线，有效满足了客户多层次的资金需求。

为此，“福农卡”一经推出，立即获得涉农、小微客户的好评，并多次获得了包括《金融时报》在内的多家权威机构评选的创新产品奖。最为引人关注的是，这款产品还解决了市委、市政府因征地拆迁引发的信访问题。

“当时，朝阳区高碑店乡高碑店村、半壁店村的村委会和广大村民希望在宅基地上建造新居，但受市政基础设施占地影响，该区域无法进行商业开发。而村民既想满足自住的需求又想将多余的房产进行出租，但是苦于手头没有足够的资金，即使加上村委会的补贴，还是需要一次性自行筹资约70万元。”该行一位负责人讲述道。

针对村民急切的信贷资金需求，该行基层支行立即组织队伍深入调研，摸清村民收入结构，并结合银行产品自身特点，找出了村民“按年收取房租”与“按月或按季归还贷款”之间极不匹配的资金结症所在，在产品、定价等方面形成了对此，北京农商银行相关工作人员表示，“2018年，我行持续增强三农业务风险管控能力，强化对潜在信贷风险的初步的设想，并在第一时间与管辖支行进行沟通。

识别能力，采取早发现、早预防，及时控制和化解潜在风险的动态管理过程。截止2018年末，本行累计投放农户贷款8.9亿元”。

为响应“三农”战略提出的“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，进一步完善“新农村”建设贷款产品服务体系，北京农商银行还创新推出“福农”信用卡以及专项产品“民居贷”、“凤凰乡村游”等普惠金融服务方案，形成支持首都乡村振兴的独有产品服务优势。

创新产品服务 满足多样化三农金融需求

为了更好地服务客户，从2013年11月起，北京农商银行利用自身与三农、小微企业天然的地缘和人缘联系，推出了多款具有极高灵活性、极强针对性、契合了涉农、小微企业的经营过程中资金需求的金融产品。

以“福农卡”为例，该产品既能响应涉农、小微企业的“短、小、急、频”的资金需求，同时还拥有纯信用、无抵押、无担保、按日贷款、随借随还、7*24小时全天候申请用信的便捷条件。从发行之初，北京农商银行相关工作人员坦陈，“当时我们朝阳支行了解情况后，立即带着问题和解决思路找到总行银行卡部，银行卡部及时派出专业人员与朝阳支行、高碑店支行对接，一起探讨解决方案。借助我们银行的特色产品——福农信用卡，制定了专门针对高碑店地区这一特定客群的专项‘民居贷产品，采用“按年还款、三年结清”的方式匹配村民收入，减轻还款压力，同时给予村民有竞争力的产品定价。”

截至2018年末，该行高碑店支行已累计发行专项福农信用卡100张，“民居贷”项目已累计放款3584万元，不仅保证了村民获得稳定的租金收入和还款资金，还带动了储蓄存款的有效增长。

更值得称道的是，针对京郊农户经营创业的其他需求，北京农商银行还整合推出了“新农家”农户贷款系列产品，累计为京郊农户投放经营性信贷资金40亿元。同时，为支持首都农产品流通体系建设，北京农商银行长期为“新发地农产品批发市场”及其商户提供金融服务，并为“菜篮子”工程建设——北京鲜活农产品流通中心项目提供75亿元授信支持，融资余额49.06亿元。

拓宽服务渠道 助力普惠金融再升级

如今，随着物质水平的提高，人们对于生活品质的要求也是越来越高。

鉴于此，从2006年开始，北京农商银行便在市农委的大力支持下，与北京市农业观光协会合作，推出凤凰乡村游系列营销宣传活动。该行利用网点布局的天然优势，率先提

出“凤凰乡村游”这一品牌，从品尝购买特色农产品、体验凤凰乡村游信息平台、全新出行理念、与政府开展支农合作等方式，重塑“绿色、健康”的品牌内涵。

据《金融理财》记者了解，“凤凰乡村游”品牌设立之初，主要是为了在基本条件具备的观光农业和乡村旅游商户安装POS机，解决农村地区刷卡无障碍问题，同时也开展郊区游刷卡促消费等营销活动，两项内容贯穿了凤凰乡村游活动的主线。

此后，在“凤凰乡村游”主品牌下，北京农商银行又相继开展了区域特色旅游节活动，引导城区客户有秩序地到郊区消费，如顺义啤酒节、怀柔板栗节、樱桃采摘季等，还推出景区购票“双人同行，一人免单”及品特色美食“刷卡立减”等优惠活动。

作为北京市属金融企业，北京农商银行近年来紧扣“普惠民生”、“振兴乡村”的定位，持续推动产品、渠道、服务创新，着力打造了一批特色产品和服务品牌，使普惠、“三农”战略服务能力再上新台阶。

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海，北京农商银行相关负责人表示，“未来，北京农商银行会进一步将普惠金融与国家三农战略相结合，努力优化北京农村地区支付和信用环境，将三农金融服务工作做实、做透、为描绘农业强、农村美、农民富的美丽画卷贡献出应有的一分力量。”