养老需要多少钱？（​你准备了多少养老金养老呢？）

赡养老人需要多少钱？你准备了多少养老金？)

电视上有这样一个有趣的画面:高尔夫球场上，110岁的麦太太挥舞着球杆，球却无处可寻。最后发现是一杆进洞，打破了另一位101岁老人一杆进洞的记录！

看着电视上老太太灿烂的笑容和黝黑健康的皮肤，观众大概都会羡慕。她怎么能活得这么悠闲？毕竟，高尔夫一直是一项高尚的运动。也许她拥有大量房产，现在正在收租生活？也许她年轻的时候就提前准备了一辈子的财富？也许是遗传...

01

我们需要多少钱来赡养老人？

其实无所谓。重要的是，我们需要多少钱来养老？你算过这笔账吗？

国际上常用的计算方法是根据当前年龄、预计退休年龄、退休后生活年限、当前月基本消费、年物价上涨率、年利率等因素。可以先估算一下退休年龄。男性60岁左右，女性55岁左右。投资期限为预计退休年龄减去起始年龄。从抗风险能力来说，年轻的时候可以承担高风险。越接近退休年龄，承担风险的能力越低，能做的投资选择就越少。当然，你也可以结合自己的社保养老金账户来看，这样会更清晰。

许多人不知道他们的养老金计划。大多数人说:“我单位有养老保险。”还有人说:“还早。为什么要走这么远？”但如果我们简单算一笔账，你的想法可能会改变。

首先，我们使用保守的算法，不考虑通货膨胀。

如果准备60岁退休，退休后每月需要支出1000元。我们按照平均寿命80年来算，你需要养老金1000×12×20 = 24万元；如果每月需要支出2000元，则需要200× 12× 20 = 48万元的养老金。

如果身体健康，生活幸福，活到100岁，月入2000元，就需要96万元的养老金！

事实上，几十年都无法避免通货膨胀。如果按3%的通胀率计算，如果我们每个月花1000元，你的寿命是80岁，那么你就需要花将近60万元。每月支出2000元的话，将近120万元！

以上计算是基于3%的通胀，通过30年复利，是30年前的2.42倍。我们可以回顾一下改革开放30年来，我们的工资涨了多少倍，物价涨了多少倍，远不止2.42倍。

当我们在工作的时候，通货膨胀可以通过工资的上涨来弥补，但是当我们退休的时候，没有收入，养老金不一定能有效抵御通货膨胀。所以，你的养老金领取时间越长，你要考虑的通货膨胀就越大，你需要为此做更好的准备。

换句话说，如果你60岁开始养老，活到80岁，你要考虑20年的通货膨胀，活到90岁还要考虑30年的通货膨胀。

看到上面的计算结果，你打算准备多少年的养老金？目前国内大部分人都在用社会基本养老保险加上多年工作攒下的钱养老。然而，如此大的资金缺口意味着，计划外的养老金根本不足以作为退休的来源。这就需要我们从小就做好个人理财规划，设定目标，理性投资，这样才能在以后的生活中少一些后顾之忧。

除非你有信心在退休前赚到几百万，否则你得从现在开始学会理财，为未来做准备。